Der Gleitende Einbehalt
Manche Zahlungsmethoden sind reversibel und Ihre Gäste können eine Rückbuchung verlangen, ohne dass Sie gute Chancen haben Ihre Ansprüche zu verteidigen. Dies betrifft hauptsächlich Transaktionen mit für die Wiederverwendung gespeicherten Kreditkartendaten (MOTO-Transaktionen), aber auch viele der Kredit- oder Debitkarten-Zahlungen auf Ihrer Webseite (E-Commerce). Sie können das Risiko von Rückbuchungen verringern, indem Sie den Buchenden das 3D-Secure-Verfahren durchlaufen lassen. Das Rückbuchungsrisiko ist für Vorauszahlungen auf in der Zukunft zu erbringende Leistungen noch höher. Diese Vorauszahlungen sind Verbindlichkeiten von Ihnen gegenüber Ihren Gästen und können nicht als Umlaufvermögen betrachtet oder genutzt werden.
Wenn also für eine solche umkehrbare Zahlung eine Rückbuchung beantragt wird, überweist das Kreditkarteninstitut dem Gast sein Geld zurück und holt sich gleichzeitig den Betrag von Adyen. Adyen wiederum holt sich das Geld aus dem Topf der bereits bestätigten Zahlungseingänge, die noch nicht an Sie ausgezahlt wurden. Sollten diese Mittel nicht ausreichen, so muss Apaleo für diese Beträge haften. Das gleiche trifft zu, wenn Sie bereits an Sie ausgezahlte Zahlungen zurückerstatten, es dafür aber nicht genügend Mittel auf Ihrem Adyen-Konto gibt.
Es gibt zwei Situationen, in welchen es für Apaleo schwierig ist, diese offenen Beträge von Ihnen zurückzuverlangen:
- Sie haben das Vertragsverhältnis mit Apaleo beendet.
- Ihre Unternehmung existiert nicht mehr.
Um uns vor Verlusten dieser Art zu schützen, verwalten wir einen gleitenden Einbehalt, der solche potenziellen Verbindlichkeiten eines Händlers (Merchant Potential Liability) auffangen kann:
Was bedeutet Einbehalt?
Der Einbehalt ist der total Betrag, der sich aus dem Risiko zusammensetzt, welches von Adyen anhand der erhaltenen Anzahlungen für zukünftige Aufenthalte (Liabilities), Chargebacks und Erstattungen kalkuliert wird. Hier unterscheidet Adyen wie folgt:
Das Fulfillment-Risiko wird mithilfe des Anreisedatums einer Reservierung, welche bereits bezahlt ist, kalkuliert. Jedes Mal, wenn eine Zahlung eingezogen wird, wird das Anreisedatum der entsprechenden Reservierung an Adyen gesendet. Falls eine Anzahlung vorliegt für eine Reservierung in der Zukunft, z.B. Zahlung heute erhalten für eine Reservierung in 3 Monaten, behandelt Adyen diese Transaktion als Verbindlichkeit, da die Erbringung der Leistung erst in der Zukunft geschieht. Nach Anreise des Gastes reduziert sich das Fulfillment-Risiko um diesen Betrag.
Das Chargeback-Risiko wird unter Berücksichtigung der Chargebacks der letzten 120 Tage berechnet und zeigt somit das erwartete Risiko für die kommenden 120 Tage. Dieses Risiko wird täglich aktualisiert. Die Anzahl der Rückbuchungen, die ein Unternehmen erhält, wirkt sich aus das Risiko aus, das Adyen für jeden Händler berechnet.
Das erforderliche Deposit wird automatisch erhöht, wenn die Anzahlung über einen Zeitraum von 7 Kalendertagen weniger als 60% des aktuellen Risikos beträgt.
Das erforderliche Deposit:
Das Deposit bezeichnet die Beträge, die von Adyen zurückgehalten werden, um den berechneten Einbehalt abzudecken.
Dieses Deposit wird automatisch erhöht, wenn die Anzahlungen über einen Zeitraum von 7 Kalendertagen weniger als 60% des aktuellen Risikos beträgt.
Die Gesamtdeckung spiegelt den Betrag der Gelder wider, die zu diesem bestimmten Zeitpunkt von Adyen einbehalten werden. Diese Deckung besteht aus der Bearbeitungsdeckung (Processing Coverage) und dem momentanen Deposit.
Die Processing Coverage ist der totale Betrag von Transaktionen die zur Auszahlung vorbereitet werden können (sent for settle) und ausgezahlt (settled) werden.
Settled: Beträge, die bereits vom Bank des Gastes an Adyen überwiesen wurden und die nun an den Merchant ausgezahlt werden.